自2001年开展企业信用体系建设以来，中关村科技园区采取了以“信用”促“融资”、以“融资”促“发展”的策略，经历了从最开始引进信用评级中介机构、担保公司就放手任其完全按照市场化运作的挫败，到政府推动信用评级报告的实施，贷款贴息、中介资金补贴等补助政策的落实，一批又一批的企业享受到了信用评级实实在在的好处，再加上企业信用在市场经济中的地位和价值的重要性也日益凸显，信用已成为市场经济建设中一种必不可少的资源。

　　所谓“人无信不立，家无信不旺，业无信不兴，国无信不强”，这是中华民族的传统古训，可见，信用问题在个人、企业乃至国家发展中的重要性。但是，在当前的市场经济建设中，整个经济社会正面临着信用资源不足危机的严峻考验。在这些年里，信用体系建设取得了哪些进步，如何认识我们目前企业间的信用现状，未来还将有哪些计划，如何建立起更为互信的商业空间，就成为中关村科技园区以及园区内的协会、企业一同关注的问题。

　　在金融风暴的大环境下，许多企业准备过冬甚至寻求自救，此时，信用将会成为投资者、合作者考量的更重要的一个标准。然而，近期记者在采访中发现，虽然信用体系建设已经被政府重视起来，显然，还未达到一种人人互信、家家互信的局面。目前突出存在于企业中并且又长期困扰其生存和发展的仍然是“银行惜贷”和“中小企业、高新技术企业融资难”两大问题。信用的缺失，在很大程度上阻碍了企业“引进来”、“走出去”发展的策略的实施。

　　为了抓信用体系建设，2003年7月，中关村管委会把专业的信用中介机构和金融担保机构召集起来，成立了信用贵族俱乐部，只有达到一定级别的企业才能成为会员。在发展中，中关村管委会意识到，这样会淘汰掉一批有潜力的成立时间相对来说比较短、信用等级不够的企业。于是，信用贵族俱乐部改名为北京中关村企业信用促进会，以使有信用意识的企业都能加入，由专业的中介公司一年一度跟踪调查，建立信用档案，完善信用培育，从而使企业最终能符合政策支持的要求。

　　北京中关村企业信用促进会副秘书长刘英说：“中关村管委会推出了瞪羚计划、软件外包、集成电路设计、留学生创业等计划，而在政策上也会优先支持这方面的企业。但是也有条件，就是只要你做了信用评级报告，且在当时的5个等级中你的等级不低于ZC3才能申请贷款的贴息政策。”

　　到目前为止，中关村企业信用促进会已经推出了很多的信用产品，除了最初的信用评级报告，还有深度征信报告和标准征信报告。刘英介绍说：“如果把这3个报告看作是一个机械加工的产品，那么标准征信报告就等于是毛胚，如实反映产品的轮廓；深度征信报告则是初加工产品；而信用评级报告就相当于精加工产品。可见在3个报告中，信用评级报告是最深层次的，公司可以提供的资料也更深更全。深度征信较次之。标准征信不涉及较为深度的行业分析。”在此基础上还推出了应收账款管理资讯报告、信用调查报告，还有内部信用制度试点。由于意识不足以及缺乏相应的信用评估环节和机制，国内的企业做调查报告的还比较少，知道这种业务并应用于实际的需求的企业还不多，因此这些机构主要是为国外的中介机构调查国内企业的信用状况。

　　“商无诚不兴，业缺信难隆”。中小企业由于存在生存能力弱、信息不透明等问题，因此，也就派生出融资难的世界性难题。对那些规模小、资产少的企业来说，要想融资，只要信用好，就不用担保、不用抵押，一样能获得银行的贷款。但要强调的是，不要抵押不要担保的信贷在商业领域落实，靠的就是信用。这将在某些特定的程度上解决高新技术企业无固定资产抵押导致担保难、贷款难的问题，但是，对公司来说，如果积累信用这个非货币性资产，并且达到一定的资质，就成为另外一个要消耗时间、精力和财力解决的问题。

　　目前中关村管委会推行的信贷产生于2007年9月，均为一年期。参与信贷的企业，除了要是园区高新技术企业、年销售额在1亿元（含）以下外，还要成为中关村企业信用促进会成员，同时还应满足以下两个条件之一：连续两年入围园区“瞪羚企业”，最近一个年度的信用等级达到BB（信用等级共分9级，依次为AAA、AA、A、BBB、BB、B、CCC、CC、C）级以上或累计3年进行信用评级，且最近一个年度的信用等级在BB级以上。在中关村管委会2007年9月发放的第一批20笔的信贷中，北京英惠尔生物技术有限公司就凭借着信用拿到了北京银行300万元的信贷，去年，他们提前还清了贷款。

　　在此基础上，企业仍旧能享受贴息的政策，实行的是“报销制”。只要企业在到期的时候偿还了银行的贷款和利息，就可以到促进会进行星级评定，再拿着星级证及相关的发票报销利息。据介绍，由于信贷选择的都是成长性好、信用好的企业，因此，第一批信贷实现了“零代偿”。

　　“中关村科技园区中小企业信贷试点”工作，突出了信用产品在商业银行信贷决策和风险防范中的应用，旨在帮助中关村科技园区信用良好企业，在无抵押、无担保情况下取得商业银行流动资金贷款，此外商业银行对企业完备申请5个工作日就将做出答复，大幅度的提升了放贷效率。

　　信用贷款作为中小企业融资的又一个渠道，为园区部分中小型科技公司贷款融资提供了一条“信贷”绿色通道，是个有益的补充，但是，这样的形式仍然不能解决绝大部分企业的需求。因此，企业面临的问题是，要么能够做大做强，要么做好信用积累，获得较好的信用评级。从某一些程度来说，对中小企业的难度都不小。

　　中介资金补贴是中关村管委会政策上的又一举措。为了激励企业加入信用评级报告，包括中介补贴、财务申请费、信用报告等费用均可以报销一半。通过企业“信用评级贷款担保中介资金补贴”等政策措施引导，不断培育企业信用，进而使具备较高信用等级和信用管理上的水准的企业取得了商业银行信贷的资格。

　　相比较在世界上信用制度最发达最完善的美国主要是民营市场化运作，一直到现在为止，中国的信用体系建设都是政府在起主导作用。刘英表示，“中关村靠不断的政府财政政策吸引这一些企业。北京中关村企业信用促进会目前现有会员2000多家，主要是依靠企业的融资、企业对中介服务的需求、对政策的需求等来拉动对信用报告、信用产品的需求，另外，还得企业有融资的需求、有贷款的需求，任重而道远。”但是，怎么样才可以使中国的信用制度达到市场化运作的要求，能不能向市场化运作转化，目前还没明确的回答。在这里，我们从国外的经验中，试图能窥探到一些适宜未来我国信用制度发展的方向。

　　征信的核心产品主要是信用报告和相应的评级（分）评估。世界各国信用信息系统和信用局的建立自1990年以来呈现出迅猛增长的势头。信用体系的进一步发展阶段是银行和金融界，乃至整个社会各企业的客户关系管理体系建立和健全，增强企业自身竞争力，提高效益的阶段。

　　从企业来看，如果要让信用制度推广开来，就必须市场能认可信用评级报告，能够切实证明企业的状况。因为企业一般都以发展和盈利为目的，只有在谋求融资、上市等渠道中发挥实在的作用的时候，他们才有动力向征信机构提供企业自身的数据，并且由于自身利益和政策也愿意在法律规定的基础上披露数据。

　　在采访中，记者通过调查了解到，就存在像北京和利时系统工程有限公司这样的企业，年年做信用评级报告，但没融资需求，负责人说就为了“信用”这个品牌宣传。但是不能否认，信用评级报告替代不了银行对企业的调查和评价。北京市科技金融促进会理事长陈志强解释说：“侧重点不一样，一份信用评级报告是中介机构对企业未来的发展和行业的正比率等内容而给出来的意见；贷款银行则是看这个实点上企业的负债能力和还款能力有多少，企业的授信度、贷款额度有多大的问题。同时，担保公司在做任何担保的时候也还得上企业去，做了这份信用评级报告可以借鉴，但是担多少，合同如何约束企业都会自己去评价，所以信用评级报告就是规范担保机构、金融机构包括使用方的道德风险。”无论是北京市科技金融促进会还是北京中关村信用促进会，更多充当的都是桥梁作用。在中关村管委会的指导之下，让更多的企业去做信用报告，根据信用报告满足企业的投融资需求，最终帮企业提升整体实力，品牌效益和层次。